Оплата переработки по тк: ТК РФ Статья 152. Оплата сверхурочной работы / КонсультантПлюс

Работодателям запретили ограничивать оплату отработанных сверхурочных

Законодательное ограничение продолжительности сверхурочной работы не лишает работника права на оплату сверхурочных часов, отработанных свыше такого ограничения. Такой вывод следует из определения Конституционного суда РФ от 19.12.2019 № 3363-О.

Напомним, сверхурочной считается работа, выполняемая работником по инициативе работодателя за пределами установленной продолжительности рабочего времени: ежедневной работы (смены), а при суммированном учете рабочего времени — сверх нормального числа рабочих часов за учетный период. По нормам статьи 99 ТК РФ, продолжительность сверхурочной работы не должна превышать для каждого работника 4 часов в течение двух дней подряд и 120 часов в год.

КС РФ уточнил, что закрепленное статьей 99 ТК РФ ограничение продолжительности сверхурочной работы носит гарантийный характер и направлено на обеспечение реализации конституционного права на отдых.

При этом указанная норма не предполагает ограничения оплаты сверхурочной работы в случае несоблюдения работодателем установленного оспариваемой нормой правила и не может расцениваться как нарушающее права работников.

Это значит, что если работник в течение года отработал сверхурочно свыше 120 часов, то работодатель должен оплатить ему все отработанные сверхурочно часы, а не только 120 часов.

БУХПРОСВЕТ

Любые часы работы, превышающие нормальную продолжительность рабочего времени, считаются сверхурочными. Сверхурочная работа подлежит повышенной оплате. Так, за первые два часа сверхурочной работы труд сотрудника оплачивается не менее чем в полуторном размере, а за последующие часы — не менее чем в двойном размере.

Привлечение работодателем работника к сверхурочной работе допускается с его письменного согласия. Не требуется согласие работника при производстве работ, необходимых для предотвращения аварии либо устранения последствий аварии или стихийного бедствия. Также согласие работника не требуется при устранении обстоятельств, нарушающих нормальное функционирование систем водоснабжения, газоснабжения, теплоснабжения, освещения, транспорта и связи.

Работодатель обязан обеспечить точный учет продолжительности сверхурочной работы каждого работника. Конкретные размеры оплаты за сверхурочную работу могут определяться коллективным договором или трудовым договором. По желанию работника сверхурочная работа вместо повышенной оплаты может компенсироваться предоставлением дополнительного времени отдыха. Продолжительность дополнительного отдыха должна быть не менее времени, отработанного сверхурочно.

Самые часто задаваемые вопросы по регулированию рабочего времени

 

1) Что подразумевается под сверхурочной работой? Каким образом должна производиться оплата за сверхурочную работу?

Согласно статье 124 Трудового кодекса (далее – ТК) Республики Узбекистан «сверхурочной считается работа сверх установленной для работника продолжительности ежедневной работы (смены)». Исходя из данного определения, с учётом правила части второй статьи 115 ТК, работа сверх 8 (7) часового рабочего дня является сверхурочной. В случае, если работнику установлено сокращённое рабочее время согласно статей 116-117 ТК сверхурочной работой будет считаться ежедневная работа сверх установленного сокращённого времени.

При этом, обращаем Ваше внимание, что работа в выходные и праздничные дни к сверхурочной работе не относится.
Учёт сверхурочной работы осуществляется в табеле учёта рабочего времени, путём проставления в нём соответствующего количества фактически отработанных сверхурочных часов и минут.
Исходя из контекста статьи 124 ТК, для привлечения к сверхурочной работе требуется распорядительный акт работодателя (как правило – приказ) с указанием даты и времени осуществления сверхурочной работы, а также однозначным указанием на согласие привлекаемого к сверхурочной работе работника (достаточно собственноручно написанных фамилии и инициалов работника, а также личной подписи, подтверждающей его согласие, под соответствующей графой данного акта).

При привлечении работника к сверхурочной работе необходимо руководствоваться общими ограничениями, предусмотренными частью первой статьи 125 ТК, а также специальными (для отдельных категорий работников) в соответствии с частью третьей и четвёртой статьи 124 ТК.

Согласно статье 157 ТК оплата сверхурочного рабочего времени работы осуществляется не ниже чем в двойном размере. Иными словами, каждый час сверхурочной работы оплачивается в размере часовой тарифной ставки, умноженной на «2». При этом в системе бухгалтерского учёта оплата сверхурочной работы отражается в расчёте и начисляется как отдельный вид оплаты. Часовая тарифная ставка, принимаемая для расчёта заработной платы, определяется исходя из установленной месячной нормы рабочего времени за месяц, в котором осуществляется сверхурочная работа, определённой по календарю рабочего времени, утверждаемому Министерством занятости и трудовых отношений на каждый календарный год. В состав часовой тарифной ставки включается тарифная ставка, определённая по ЕТС или иной установленной законодательством системе должностных окладов, а также надбавка (коэффициент стимулирования), установленная постановлением Президента Республики Узбекистан от 3 июля 1997 года № 339.

По просьбе работника сверхурочная работа может быть компенсирована предоставлением отгула в размере, соизмеримом с количеством отработанных сверхурочных часов. При компенсации сверхурочной работы отгулом оплата труда за такую работу производится не менее чем в одинарном размере. Здесь следует обратить внимание на то, что предоставление «компенсирующего отгула» по просьбе работника является обязанностью работодателя, однако конкретное время (день) предоставления отгула должно устанавливаться по соглашению с работником и отражается в соответствующем распорядительном акте (абзац 4 пункта 1). 

При планировании рабочего времени в графиках работ сверхурочные работы не учитываются.

 

2) Что подразумевается под продолжительностью работы в ночное время? В каких локальных актах это должно отражаться?

Согласно статье 122 ТК ночным временем считается время с 22-00 до
6-00 часов.

Привлечение работников к работе в ночное время допускается в соответствии в соответствии с графиком сменности с ограничениями, предусмотренными статьями 220, 228 и 245 ТК.
В соответствии со статьёй 158 ТК оплата каждого часа ночного времени производится не менее чем в полуторном размере.

Для определения размера оплаты в ночное время тарифная ставка работника умножается на коэффициент 0,5 и полученный результат суммируется с тарифной ставкой работника. В тарифную ставку, как и в вышеописанном случае (пункт 1), включается коэффициент стимулирования.

Учёт работы в ночное время осуществляется в табеле учёта рабочего времени, путём проставления в нём соответствующего количества фактически отработанных ночных часов. В системе бухгалтерского учёта повышенная оплата работы в ночное время отражается в расчёте и начисляется как отдельный вид оплаты.

 

3) Какие ограничения к труду существуют для женщин на ночных, сверхурочных работах, работающих в выходные дни?

Согласно статье 2281 ТК, женщинам имеющим детей в возрасте до трёх лет и работающим в учреждениях и организациях, финансируемых из бюджета, устанавливается сокращённая продолжительность рабочего времени не более тридцати пяти часов в неделю. При этом за ними сохранятся оплата труда как при полной продолжительности ежедневной работы.

Для реализации данной нормы в организации должен быть издан соответствующий распорядительный акт с определением графика работы на соответствующий период. Основанием для издания этого распорядительного акта является свидетельство о рождении ребёнка. Несмотря на то, что законодательство не требует предоставления заявления от работницы целесообразно запросить заявление с указанием желательного графика работы.

 

4) Кто должен осуществлять точный учёт рабочего времени? Существует ли единая форма учёта рабочего времени?

В соответствии со статьёй 125 ТК, работодатель обязан своевременно осуществлять точный учёт рабочего времени, фактически отработанного каждым работником, в том числе и сверхурочных работ.

Единой формы учёта рабочего времени законодательство не предусматривает. Организация самостоятельно разрабатывает и утверждает форму соответствующего учёта.
При этом следует обратить внимание на то, что в форме учёта должны быть отдельной строкой (или кодом) учтено время сверхурочной работы, работы в ночное время, в выходные и праздничные дни.

 

5) Где указываются минимальные гарантии работникам?

Согласно статье 4 ТК законодательством установлены минимальные гарантии работникам в сфере трудовых отношений. Исходя из данного положения коллективными договорами и иными локальными договорными трудовыми актами могут устанавливаться иные, более льготные нормы.
Исходя из этого, конкретные размеры доплат за работу в выходные и праздничные дни, сверхурочную работу и работу в ночное время, превышающие установленные законодательством, представить не имеем возможности.

При этом в рамках «бюджетной дисциплины», с учётом бюджетного финансирования Вашей организации рекомендуем применять нормы, установленные законодательством.

Работа является сверхурочной, только когда работник выполняет ее по распоряжению работодателя

В Гоструда напомнили, что в случае, когда работник работает по распоряжению работодателя или с его ведома сверх нормальной длительности рабочего дня, то такая работа является сверхурочной.

Если же работник работает после окончания обычного рабочего дня при отсутствии любого распоряжения со стороны работодателя, его робота не считается сверхурочной.

Статьей 65 КЗоТ Украины предусмотрены предельные нормы применения сверхурочных работ. В частности, отмечено, что такие работы не должны превышать для каждого работника четырех часов в течение двух дней подряд и 120 часов на год. Работодатель должен вести учет сверхурочных работ каждого работника.

Проверить любую компанию на благонадежность и осуществлять дальнейший мониторинг можно с помощью сервису CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Как оплачивается сверхурочное время?

• при сдельной системе оплаты труда — доплата в размере 100 % тарифной ставки работника соответствующей квалификации, оплата труда которого осуществляется по почасовой системе, — за все отработанные сверхурочные часы;

• в случае суммированого учета рабочего времени оплачиваются как сверхурочные все часы, отработанные сверх установленного рабочего времени в учетном периоде:

— при почасовой системе оплаты труда — в двойном размере часовой ставки;

— при сдельной системе — путем доплаты 100 % тарифной ставки работника соответствующей квалификации, оплата труда которого осуществляется по почасовой системе, и в том случае, когда эти работы были произведены без соблюдения условий и порядка привлечения к ним.

Компенсации сверхурочных работ путем предоставления отгула не допускается.

Читайте также:

Депутаты предлагают увеличить размер минимальной зарплаты

Перенесение рабочих дней в 2020 году: Кабмин принял решение

Работники могут пожаловаться в на работодателя через мобильное приложение

Видеозапись на мобильном телефоне не доводит наличие трудовых отношений: Верховный Суд

Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook, чтобы быть в курсе важных изменений для бизнеса в Украине, а также на рассылку и получайте еженедельный дайджест важнейших деловых новостей.

Как доказать невыплату работодателем повышенной оплаты за сверхурочную работу?

В ч. 1 ст. 129 Трудового кодекса РФ установлено, что заработная плата (оплата труда работника) — вознаграждение за труд в зависимости от квалификации работника, сложности, количества, качества и условий выполняемой работы, а также компенсационные выплаты (доплаты и надбавки компенсационного характера, в том числе за работу в условиях, отклоняющихся от нормальных, работу в особых климатических условиях и на территориях, подвергшихся радиоактивному загрязнению, и иные выплаты компенсационного характера) и стимулирующие выплаты (доплаты и надбавки стимулирующего характера, премии и иные поощрительные выплаты). Из данной нормы следует, что оплата за сверхурочную работу является частью заработной платы.

Согласно ст. 142 ТК РФ работодатель несет ответственность за нарушение сроков выплаты заработной платы. Такая ответственность предусмотрена ст. 5.27 КоАП РФ и ст. 145.1 Уголовного кодекса РФ.

Из ст. 62 ТК РФ следует, что по письменному заявлению работника работодатель обязан не позднее трех рабочих дней со дня подачи этого заявления выдать работнику копии документов, связанных с работой. Это означает, что работники имеют право получить копию приказа, подписанного начальником цеха. Однако тут следует обратить внимание на следующее. В организации документ приобретает силу только после подписания его руководителем организации или иным должностным лицом, которому официально предоставлено право его подписывать. Если у начальника цеха нет права подписывать приказ на оплату сверхурочной работы, то такой приказ не имеет силы. Копию приказа, который не имеет силы, работнику не выдадут. Если же приказ подписан должностным лицом, имеющим право на его подписание, то необходимо написать заявление о выдаче копии такого приказа. Такое заявление составляется в двух экземплярах, один передается в приемную организации, другой остается у работника, и на нем ставится отметка о приеме заявления.

 В случае возникновения конфликтной ситуации с отказом от оплаты сверхурочной работы необходимо уточнить мотивы, по которым не производится оплата. Если аргументы работника не удовлетворят, то он имеет право обратиться с жалобой в следующие инстанции:

— государственная инспекция труда;

— министерство труда в своем регионе;

— прокуратура;

 — суд.   

В качестве доказательств сверхурочной работы, например, можно использовать:

— показания электронной пропускной системы на предприятии;

— видеозапись систем наблюдения;

— показания свидетелей;

— документы учета выпущенной продукции;

— записи в журналах сдачи приемки инвентаря и т.п.

Все зависит от конкретной ситуации и условий.   

Дополнительно хотелось бы обратить внимание на следующее. ТК РФ разделяет два таких понятия — сверхурочная работа и работа на условиях ненормированного рабочего дня (ст. 97 ТК РФ). В первом случае работнику полагается доплата, а во втором нет. Обычно условие работы с ненормированным рабочим днем прописывается сразу в трудовом договоре. При этом работодатель всегда обязан издать письменный документ о привлечении работника к работе за пределами продолжительности рабочего времени. Если такого документа работодатель не издал, то он может заявить, что работники добровольно решили поработать после окончания рабочего времени и на этом основании отказаться от оплаты. В любом случае для защиты своих прав лучше обращаться с коллективной жалобой, а не по одиночке.      

Что такое услуги по обработке платежей

За каждым бизнесом, будь то в магазине или в Интернете, стоит платежный шлюз и поставщики услуг по обработке платежей. Они следят за тем, чтобы транзакции проводились беспрепятственно, чтобы повысить качество обслуживания клиентов и улучшить деловую репутацию.

За каждым бизнесом, будь то в магазине или в Интернете, стоит платежный шлюз и поставщики услуг по обработке платежей. Они следят за тем, чтобы транзакции проводились беспрепятственно, чтобы повысить качество обслуживания клиентов и улучшить деловую репутацию.
На первый взгляд весь процесс транзакции по кредитной или дебетовой карте кажется простым и занимает всего несколько секунд. Однако это намного больше, чем просто приложить карту к POS-терминалу. Услуги по обработке платежей состоят из различных этапов и включают в себя различные стороны, такие как:

• Клиенты
• Торговец/бизнес
• Платежный процессор
• Платежный шлюз
• Банк/кредитная или дебетовая компания
• Торговый счет/коммерческий банк

Что такое услуга по обработке платежей?

Предприятиям, которые предоставляют своим клиентам возможность оплаты с помощью кредитных или дебетовых карт, нужен поставщик услуг по обработке платежей, который помог бы им в зачислении денег на их банковские счета.Они сотрудничают между всеми вовлеченными сторонами, чтобы сделать процесс оплаты эффективным и беспрепятственным для продавцов и клиентов. Услуги по обработке платежей — это те, которые выполняют ряд шагов, необходимых от аутентификации до расчета транзакции. Они следят за тем, чтобы продавцы получали свои деньги на свой банковский счет от всех транзакций, которые не связаны с бумажными деньгами. Эти транзакции в основном включают способы оплаты, такие как кредитные карты, дебетовые карты, электронные кошельки и т. д.

Платежные операторы — это компании, которые действуют как посредники между продавцами, покупателями и финансовыми учреждениями, обрабатывающими транзакции.Они являются важной частью глобальной финансовой цепочки.
Это объекты, которые синхронизируют безналичные транзакции, проверяя всю информацию, а также распределяют средства продавцу после завершения продажи. Как обработчик платежей, не только для продавца, но и для обеспечения того, чтобы даже банк-эмитент получил свои средства. Собственные сетевые платежные процессоры позволяют им обеспечивать поток данных между всеми сторонами.

Это объекты, которые синхронизируют безналичные транзакции, проверяя всю информацию, а также распределяют средства продавцу после завершения продажи. Как обработчик платежей, не только для продавца, но и для обеспечения того, чтобы даже банк-эмитент получил свои средства. Собственные сетевые платежные процессоры позволяют им обеспечивать поток данных между всеми сторонами.

Как работает обработка платежей?

Услуги по обработке платежей включают авторизацию, финансирование и расчет по транзакции. Когда покупатель покупает товар или услугу, оплата производится картой в торговой точке (POS). Несмотря на то, что транзакция занимает секунды, фактический процесс транзакции сложен.
Продавец отправляет запрос в свою платежную систему для авторизации транзакции, после чего платежная система выполняет необходимые действия:

• Процессор платежей отправляет транзакцию в ассоциацию карт, связанную с банком-эмитентом.
• Банк-эмитент либо принимает, либо отклоняет транзакцию на основе определенных критериев.
• Затем банк-эмитент отправляет статус утверждения или отклонения обратно в банк продавца и, наконец, продавцу.

После авторизации следует процесс расчетов и финансирования. Здесь транзакция зачисляется на счет продавца. Продавцы отправляют запрос на авторизацию процессору платежей, который затем отправляет данные в ассоциацию карты. Ассоциация карт связана с банком-эмитентом, поэтому банки-эмитенты получают подробную информацию о транзакциях и далее выполняют процесс, который включает:

• Банк-эмитент взимает с держателей карт определенную сумму за транзакцию.
• Затем банк-эмитент переводит соответствующую сумму в торговый банк за вычетом комиссии за обмен.
• Банк продавца переводит сумму на счет продавца.

Как выбрать платежную систему?

Для предприятий, которые принимают кредитные или дебетовые карты, платежные услуги являются неотъемлемой частью по той простой причине, что им необходимо получать деньги, которые традиционно не поступают к ним в виде бумажных денег. При выборе платежного процессора важно учитывать некоторые вещи, помимо ценовых пакетов.
Некоторые из вещей, которые могут быть важны при выборе платежной системы:

Помимо упомянутых моментов, следует учитывать и тот факт, что не все поставщики платежных услуг обрабатывают все типы переходов. Некоторые могут быть экспертами в онлайн-обработке, приеме транзакций без карты (CNP), а некоторые могут специализироваться на платежах в магазине. Платежный процессор CNP — это шлюз онлайн-платежей, эквивалентный POS.

Какие типы платежей обрабатываются?

В процессе онлайн-платежей у вас будет возможность принять широкий спектр способов оплаты.Наиболее часто используемые:

• Дебетовые/кредитные карты: одни из наиболее широко используемых потребителями. При транзакции с картой покупатель предоставляет данные карты, и эти данные передаются платежному процессору.
• Электронные кошельки : Электронные кошельки — это еще один тип важных платежей, которые можно обрабатывать. Потребители, предпочитающие этот способ оплаты, регистрируются в электронном кошельке с помощью своего банковского счета или дебетовой/кредитной карты. Одними из самых известных электронных кошельков являются Apple Pay и Paypal, которые популярны в Северной Америке и Европе, в то время как Alipay и We chat доминируют в Азии.
• Банковские переводы : Этот способ оплаты, наиболее предпочтительный для транзакций B2B, дает покупателю полный контроль над транзакцией, поскольку он должен самостоятельно авторизоваться, чтобы инициировать транзакцию через свой онлайн-банкинг.

Провайдеры услуг по обработке платежей помогают продавцам и покупателям в проведении беспроблемных транзакций. Они являются посредниками между клиентами, продавцами, карточной ассоциацией и банком-эмитентом, что делает их важной частью финансовой индустрии.

Являясь опытным партнером в области обработки платежей, Radar Payments гарантирует беспроблемные платежные операции, которые обеспечат вашим клиентам быстрый и приятный процесс совершения покупок. Поговорите с нашими экспертами сегодня и узнайте больше о том, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Начните бизнес с нашим набором инструментов для стартапов

Stripe Atlas предоставил удобный способ настроить нашу американскую корпорацию C и открыть банковский счет за считанные минуты. У нас было все необходимое, чтобы помочь нам сосредоточиться на привлечении начального раунда и начать повседневную деятельность.Благодаря Stripe Atlas мы чувствуем себя более подготовленными к глобальному расширению She Leads Africa.

Ясмин Бело-Осаги и Афуа Осей

Соучредители She Leads Africa

Stripe Atlas позволил CoinTracker очень быстро интегрироваться. Что еще более важно, Stripe Atlas продолжает предоставлять бесценные ресурсы для стартапов: отличные возможности для вопросов и ответов с бизнес-лидерами и замечательное стартап-сообщество.Я бы без раздумий объединил свою следующую компанию с Atlas.

Чандан Лодха

Соучредитель CoinTracker (YC W18)

Stripe Atlas был самым удобным, доступным и простым способом инкорпорировать наш бизнес в США. Мы получили все необходимое, чтобы получить финансирование от 500 стартапов и расширить клиентскую базу FineDine по всему миру до более чем 64 стран.

Дуйгу Кутлуоглу Кылыч

Генеральный директор и соучредитель FineDine

От создания компании до подготовки к Y Combinator, Stripe Atlas помогает Buy Me A Coffee на каждом этапе пути. Благодаря Stripe Atlas мы обеспечили бесперебойную оплату 25 000 авторов менее чем за шесть месяцев. Я не уверен, что мы смогли бы сделать это без них.

Джиджо Санни

Генеральный директор и соучредитель Buy Me A Coffee (YC W19)

Штаб-квартира

Hourspent находится в Нигерии, но нашим следующим шагом было расширение нашей клиентской базы на международном уровне. Stripe Atlas был универсальным пакетом, который нам был нужен для создания присутствия в США и развития бизнеса на международном уровне.

Благословение Иджома

генеральный директор, Hourspent

После создания нашей корпорации Stripe Atlas постоянно приносила пользу нашей команде через сообщество Stripe Atlas.Они помогли WorkClout попасть в YC, обучая нас процессу подачи заявки и собеседования — Stripe Atlas — действительно бесценная услуга для нас.

Арджун Патель

Генеральный директор и соучредитель WorkClout (YC W19)

Stripe Atlas упростил и ускорил внедрение Cognition IP. Использование инструмента, созданного специально для помощи небольшим, но серьезным технологическим компаниям, вселило в меня уверенность.Было здорово знать, что я строю основы компании, подходящие для технологической отрасли и ее инвесторов, просто нажав несколько кнопок.

Брайант Ли

Генеральный директор Cognition IP (YC W18)

Что такое платежный процессор?

Платежный процессор — это поставщик, используемый предприятиями для управления внутренней логистикой приема карточных платежей.Он передает данные карты, где бы клиенты ни коснулись, прокрутили или ввели данные своей карты, в платежные сети, такие как Visa, Mastercard, American Express и Discover, и банки, участвующие в транзакции.

Если ваша компания хочет принимать платежи по картам, наличие платежного процессора является обязательным. Некоторые компании, такие как Square, объединяют обработку платежей с системами и оборудованием торговых точек. Другие, такие как Payment Depot, сосредоточены на платежах. Лучший вариант во многом зависит от объема продаж вашего бизнеса и способа приема платежей.

Сделайте платежи осмысленными

Найдите подходящего поставщика платежных услуг, отвечающего вашим уникальным бизнес-потребностям.

Как работает обработка платежей

Когда компания принимает платежи по картам, платежный процессор работает в фоновом режиме, чтобы завершить эти транзакции и перевести деньги со счета карты покупателя на счет продавца. Вот как выглядит процесс:

1. Покупатель сообщает продавцу данные своей карты. Это можно сделать на терминале в магазине, на платежной странице онлайн или другим способом.Информация передается через платежный шлюз, портал обработки платежей, который иногда поставляется в комплекте с услугами обработки платежей.

2. Платежный шлюз отправляет информацию обработчику платежей, который инициирует транзакцию, отправляя информацию в карточную сеть, такую ​​как Mastercard или Visa, для утверждения.

3. Карточная сеть информирует обработчик платежей, одобрен ли платежный запрос.

4. Продавец завершает транзакцию с покупателем.

5. После завершения транзакции платежная система информирует банк, выпустивший карту клиента (банк-эмитент), о необходимости отправки средств в банк продавца (банк-эквайер).

6. Продавец получает доступ к средствам от продажи. Это может произойти сразу или в течение нескольких рабочих дней, в зависимости от поставщика платежных услуг и типа счета, на который отправляются средства.

Стоимость карточных транзакций

Создание, обслуживание и эксплуатация сетей, по которым передаются данные и деньги, стоит денег.Компании, которые выполняют эту работу — эмитенты карт, сети и платежные системы — взимают плату с продавцов за использование этих сетей и услуг.

Сборы за каждую транзакцию взимаются с продаж продавца обработчиком платежей, который берет долю и передает остаток различным посредникам. Общая комиссия, называемая учетной ставкой продавца, обычно составляет от 2% до 3% от общей суммы покупки и включает в себя:

• Межбанковские комиссии составляют большую часть (около трех четвертей) общих комиссий, понесенных во время транзакции по карте.Карточные сети устанавливают тарифы, а сборы идут банку-эмитенту. Например, если клиент использовал кредитную карту Citi Mastercard, плата за обмен будет установлена ​​Mastercard и будет передана Citi. Комиссия за каждую транзакцию варьируется в зависимости от множества факторов, включая тип используемой карты, отрасль, в которой работает продавец, и использовалась ли карта лично или через Интернет. Из-за множества переменных существует более 700 обменных курсов, хотя различия могут составлять всего доли процента.

• Плата за оценку и сборы уплачиваются карточной сети, такой как American Express или Discover. Причитающаяся сумма представляет собой процент от валового объема продаж за месяц с некоторыми отклонениями для международных продаж, независимо от того, была ли транзакция оплачена дебетовой или кредитной картой и другими факторами.

• Сборы процессора/эквайера компенсируют платежному процессору.

На что обратить внимание при выборе платежных систем

Прежде чем выбрать платежную систему, ответьте на эти вопросы.

Подходит ли структура ценообразования для вашего бизнеса?

Наилучшая структура ценообразования для вашего бизнеса зависит от отрасли, объема продаж и компромиссов, на которые вы готовы пойти. Существует три распространенных типа ценообразования:

Ценообразование Interchange-plus состоит из обменного курса и определенной надбавки. Наценка может быть процентной, фиксированной или и той, и другой. Например, вы можете платить обменный курс плюс 15 центов за все транзакции.

• Преимущество: такая цена часто может быть дешевле, чем фиксированная или многоуровневая цена, особенно для предприятий с большими объемами продаж.

• Недостаток: с сотнями обменных курсов продавцы, вероятно, увидят изменчивость своих затрат, поскольку обменные курсы могут варьироваться от одной транзакции к другой.

Единая ставка состоит из единой ставки для всех транзакций, принятых определенным образом, независимо от конкретного обменного курса. Например, вы можете заплатить 2,3% плюс 15 центов за личные транзакции и 3% плюс 30 центов за онлайн-транзакции.

• Преимущество: Фиксированная цена проста и предсказуема.

• Недостаток: общие затраты могут быть выше, чем взаимообмен плюс затраты, особенно для предприятий с большими объемами продаж.

Многоуровневое ценообразование сочетает в себе элементы взаимообмена плюс и ценообразования с фиксированной ставкой. Курсы обмена разбиты на несколько широких групп. Платежные системы назначают разную стоимость для каждого уровня. Например, вы можете заплатить 1,7% плюс 25 центов за дебетовые карты и 3% плюс 30 центов за премиальную карту высокого класса.

• Преимущество: Затраты более предсказуемы, чем затраты на обмен плюс, а ставки могут быть более конкурентоспособными, чем фиксированная ставка для определенных типов транзакций.

• Недостаток: общие затраты могут быть выше, чем затраты на обмен плюс, особенно для определенных транзакций, которые представляют более высокий риск для процессоров, таких как онлайн-платежи.

Другие детали ценообразования, которые следует учитывать:

• Некоторые платежные системы размещают цены на своих веб-сайтах. Другие предлагают только расценки на основе котировок.

• Один платежный процессор может предлагать различные тарифы в зависимости от уровня подписки, типа отрасли или объема продаж.

• Многие платежные системы взимают более высокую комиссию за онлайн-транзакции, чтобы снизить риск мошенничества.

• Терминалы могут увеличить ваши общие расходы. Некоторые компании позволяют вам использовать собственный планшет или телефон, в то время как у других есть проприетарные устройства. Некоторые компании позволяют вам покупать устройства напрямую или через план платежей, в то время как другие сдают оборудование в аренду.

Где вы ведете бизнес?

Ваши клиенты платят онлайн? На кассе? Берете ли вы свой бизнес в дорогу? Некоторые платежные системы, такие как Stripe, предназначены в первую очередь для электронной коммерции.У других, таких как Square, есть несколько вариантов оборудования для личного бизнеса. Хотя различия здесь больше связаны с платежным шлюзом, а не с самой обработкой платежей, это может быть важным решающим фактором.

Какая у вас отрасль?

Некоторые платежные системы не будут предоставлять услуги предприятиям из-за регулятивных или финансовых рисков, связанных с приемом определенных платежей. Отрасли, которые иногда исключаются из условий обслуживания платежных систем, включают в себя:

• Высокий уровень мошеннических транзакций по картам, например, заправочные станции.

• Высокие проценты возвратных платежей, таких как продажи рекламных роликов или телемаркетинга.

• Продажи, регулируемые федеральным законодательством или законодательством штата, такие как огнестрельное оружие или марихуана.

Если ваш бизнес относится к такой отрасли, выбор платежных систем может быть более ограниченным.

Поставщики платежных услуг против торговых эквайеров

Заключительный этап процесса транзакции — получение оплаты. Существует два типа учетных записей, которые вы можете выбрать: учетная запись продавца (предоставляемая эквайером продавца) или учетная запись поставщика платежных услуг.

Торговые счета

Когда деньги переходят из рук в руки во время транзакции по карте, они переходят из банка клиента (банка-эмитента) на торговый счет, банковский счет, на который предприятие, совершившее продажу, может получить доступ к полученным средствам. Чтобы средства стали доступны владельцу бизнес-счета, может потребоваться несколько дней, хотя некоторые финансовые учреждения разрешают предварительный доступ.

Сотни банков предлагают торговые счета, начиная от крупных банков, таких как Chase, и заканчивая учреждениями, специализирующимися на обслуживании торговых счетов, такими как Payment Depot.Компании любого размера могут открыть учетную запись продавца, но более крупные компании часто считают этот тип учетной записи наиболее рентабельным и масштабируемым.

Учетные записи поставщиков платежных услуг

Если вы используете учетную запись поставщика платежных услуг, например Square или Toast, вы не являетесь владельцем счета продавца напрямую. Вместо этого поставщик платежных услуг имеет собственный торговый счет, который собирает платежи от имени вашего бизнеса и многих других. Ваши средства направляются на дополнительный счет, который вы ведете у поставщика платежных услуг.

Многие популярные поставщики платежных услуг включают в себя функции, которые вы не можете получить с учетной записью продавца, например, мгновенный доступ к средствам. Однако, поскольку поставщик платежных услуг в конечном итоге является владельцем торгового счета, вы уступаете определенные аспекты контроля. Например, если поставщик платежных услуг сочтет ваш бизнес слишком рискованным, доступ к вашей учетной записи может быть прерван.

Насколько вероятно, что вы смените платежную систему?

Некоторые платежные системы предлагают отношения без контракта без платы за отмену, в то время как другие этого не делают.С некоторыми услугами вы будете владеть данными своих клиентов, если в будущем выберете другого поставщика; с другими вы не будете. Это может означать, что вам придется начинать новую программу лояльности с нуля, например, если вы перейдете.

Ведущие компании по обработке платежей

Square: хорошее решение «все в одном»

Услуги Square по обработке платежей, которые включены в ее систему точек продаж, отличаются понятными ценами . Заряжает 2.5% плюс 10 центов за транзакцию для личных транзакций и 2,9% плюс 30 центов для онлайн-транзакций. Цены в ресторанах или при использовании бесплатной версии Square немного различаются.

Payment Depot: хорошо подходит для недорогой обработки платежей

Payment Depot сравнивает свою структуру ценообразования с членством в Costco. Пользователи платят ежемесячный членский взнос, который начинается с 79 долларов. Когда происходит транзакция, Payment Depot взимает фиксированную плату — к обменному курсу нет наценки.Фиксированная плата варьируется от 15 центов за транзакцию для самого дешевого месячного плана до 7 центов для самого дорогого месячного плана. Payment Depot работает с различными терминалами или системами точек продаж.

Полоса: хорошо подходит для онлайн-бизнеса

Если вы ведете большую часть или весь свой бизнес в Интернете, полезно иметь процессор, специализирующийся на транзакциях электронной коммерции. Stripe выделяется как настраиваемый вариант, который также работает как платежный шлюз и торговый счет.Его также легко использовать: вы можете настроить шаблон Stripe Checkout и добавить его на свой веб-сайт. Stripe Checkout включает удобные онлайн-функции, такие как проверка карты в режиме реального времени и автозаполнение адреса. Он взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию для онлайн-платежей.

Объяснение обработки платежей: способы оплаты и компании

• Пандемия коронавируса ускорила цифровизацию платежной индустрии на два-три года.
• Розничные онлайн-продажи выросли до 794 долларов.50 миллиардов, что составляет рекордные 14,4% от общего объема розничной торговли в США в 2020 году.
• Вы работаете в сфере финансовых услуг? Получайте информацию о последних технологических инновациях, рыночных тенденциях и ваших конкурентах с помощью исследований на основе данных.

Пандемия ускорила переход платежной индустрии к цифровым технологиям: продавцы стали полагаться на электронную коммерцию, все больше потребителей перешли на бесконтактные платежи, а поставщики технологий разработали новые инструменты для удовлетворения этих изменений в поведении.

Insider Intelligence исследует платежную экосистему сегодня, в том числе влияние пандемии на факторы роста отрасли.Мы разбираем ключевые термины, относящиеся к индустрии обработки платежей, и делимся идеями о том, как потребители будут платить за товары и услуги в будущем.

Вот некоторые важные статистические данные по обработке платежей:

Что такое платежный процессор?

Процессор платежей или посредник по платежам выступает в качестве посредника между продавцом и финансовым учреждением, санкционируя транзакции и способствуя переводу средств. Некоторые варианты для провайдеров включают Shopify, Square, Paysafe.

Обработка онлайн-платежей

Обработка онлайн-платежей связывает веб-сайт бренда с обработчиком платежей, чтобы связать учетную запись продавца с эмитентами кредитных и дебетовых карт. Продавцы могут настраивать регулярные платежи, принимать или отклонять транзакции на основе предварительно заданных параметров и обрабатывать платежи в иностранной валюте.

Пандемия способствовала более широкому использованию обработки онлайн-платежей, поскольку все больше компаний начинают предлагать варианты онлайн-транзакций и мобильных транзакций.Популярность мобильных P2P-приложений в США, таких как Venmo и Square Cash, выросла, и, по прогнозам, к 2024 году их объем достигнет 797,43 долларов США.

К 2024 году рост мобильных P2P-сетей увеличится более чем вдвое. Insider Intelligence

Обработка платежей по кредитным картам

Обработка платежей по кредитной карте — это система, через которую данные с кредитной карты покупателя передаются для подтверждения транзакции в долларах с его счета на счет продавца.

Хотя мы наблюдали снижение стоимости транзакций по кредитным картам в магазине во время пандемии, инсайдерская разведка прогнозирует, что стоимость вернется к допандемическим уровням и достигнет 2107 долларов.94 в 2021 году, а затем вырастет до 2113,43 долларов в 2022 году. 

В этом году количество транзакций по кредитным картам в магазинах возрастет. Инсайдерская разведка

Обработка платежей ACH

Операции автоматизированной клиринговой палаты (ACH) направляют платежи между банками. Существует два типа транзакций ACH: кредитные транзакции, которые переводят средства получателю — например, прямая выплата депозита — и дебетовые транзакции, которые извлекают средства из стороны, делающей запрос, например, счет или ипотечный платеж.

Они приобрели популярность как относительно недорогой способ оплаты, стоимость которого составляет менее 1 доллара США. ACH был разработан для того, чтобы банки могли обрабатывать платежи бумажными чеками в цифровом виде, но с тех пор он стал в большей степени цифровым: онлайн-ACH составляет 27,9% всех транзакций по объему в третьем квартале 2020 года, по данным Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA). ). ACH растет не только в сегментах, которые исторически основаны на чеках, таких как оплата счетов, выплаты и прямой депозит, но также и в цифровых P2P-транзакциях и онлайн-переводах.

Обработка платежей ACH Инсайдерская информация

Обработка мобильных платежей

Обработка мобильных платежей позволяет продавцам продавать товары и принимать платежи по картам с предпочитаемого ими мобильного устройства. Решения для мобильных точек продаж (POS), такие как Square, предлагают предприятиям вариант приема платежей, который является более доступным и портативным, чем традиционные предложения.

Пандемия ускорила внедрение мобильных POS-платформ, поскольку американцы искали розничных продавцов, предлагающих бесконтактные услуги, что привело к ускорению роста числа пользователей и стоимости транзакций.В 2021 году использование мобильных платежных приложений в магазинах достигло вехи, достигнув 101,2 миллиона среди американцев в возрасте 14 лет и старше. Это произошло после роста на 29,0% в годовом исчислении в 2020 году. В настоящее время ожидается, что к 2025 году использование смартфонов превысит половину всех пользователей смартфонов.

Нравится, что вы читаете? Нажмите здесь, чтобы узнать больше о ведущем исследовании Insider Intelligence в области финансовых услуг.

Число пользователей мобильных платежей Proximity в этом году в США достигнет 108,6 млн. человек. Инсайдерская разведка

Обработка платежей Echeck

Электронный чек — это цифровая версия бумажного чека, которую можно использовать для онлайн-платежей. Информация, которую получает центр обработки онлайн-платежей, затем обрабатывается через сеть ACH. Чтобы использовать электронный чек, потребители должны предоставить номер текущего счета, маршрутный номер и имя в счете.

Чеки

, популярность которых уже падала, во время пандемии пережили дальнейший спад, поскольку пользователи заменили бумагу цифровыми приложениями, а предприятия перешли на платформы цифрового учета, платежные карты и платежи ACH.

Обработка платежей продавца

Провайдеры платежных систем позволяют продавцам принимать кредитные карты, дебетовые карты и другие формы оплаты от потребителей. В то время как торговые эквайеры разрешают платежные транзакции, торговые процессоры, такие как Fiserv и Global Payments, несут ответственность за безопасную передачу данных, связанных с этими транзакциями, в дополнение к обеспечению различной степени поддержки бэк-офиса.

Пандемия помогла ускорить рост PayPal, поскольку продавцы полагались на фирму для облегчения транзакций в условиях перехода к электронной торговле и внедрению цифровых и бесконтактных платежей.В первом квартале 2021 года общий объем платежей PayPal (TPV) вырос на 46% по сравнению с прошлым годом (в годовом исчислении) в постоянной валюте и достиг 285 миллиардов долларов — по сравнению с 19% в годовом исчислении в первом квартале 2020 года.

PayPal заявляет, что планирует изменить некоторые сборы, взимаемые с американских продавцов за свои платежные услуги. Повышение комиссий продавцов может помочь PayPal финансировать проприетарные продукты и дополнительно увеличить доходы, а снижение других комиссий может сделать PayPal более конкурентоспособным по сравнению с такими компаниями, как Square и Visa, которые предлагают свои собственные услуги по обработке платежей.

PayPal достиг рекордного объема платежей в первом квартале 2021 года. Insider Intelligence

С августа 2021 года PayPal меняет структуру комиссий, и теперь продавцы будут платить комиссию в размере 3,98 доллара США за транзакцию в размере 100 долларов США по сравнению с 3,20 доллара США ранее. Увеличение комиссий продавцов может помочь PayPal финансировать проприетарные продукты и дополнительно увеличить доходы, которые выросли на 29% в годовом исчислении. Хотя вполне возможно, что это изменение заставит продавцов покинуть PayPal, предлагаемые ею платежные и розничные решения, скорее всего, перевесят риски

.

Обработка бесконтактных платежей

Бесконтактная обработка платежей — это когда кредитные карты, дебетовые карты, брелоки, смарт-карты или мобильные устройства используют радиочастотную идентификацию (RFID) или связь ближнего радиуса действия (NFC) для безопасных платежей.

Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, но в то время эту технологию использовали лишь несколько продавцов и розничных продавцов. С тех пор он расширился и теперь включает множество банков, компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных продавцов по всему миру.

Использование бесконтактных платежей особенно популярно в условиях пандемии, поскольку сотрудники и клиенты стремятся избежать ненужного физического взаимодействия. Примерно 60% продавцов в США в настоящее время принимают бесконтактные платежи, что не только дает потребителям больше возможностей для оплаты товаров и услуг, но и может способствовать их внедрению.

Ожидается, что в этом году объем продаж в США достигнет 209,30 млрд долларов. Инсайдерская разведка

Обработка электронных платежей

Электронная обработка платежей или электронный перевод средств (EFT) — это процесс перевода денег с одного банковского счета на другой без ручного обмена. Компании должны иметь доступ к платежной платформе, такой как venmo или paypal, чтобы принимать платежи в Интернете.

Поскольку производители платежного оборудования и поставщики программного обеспечения сами не обрабатывают платежи, переход к электронным платежам в сочетании с технологическими инновациями продолжает стирать границы между аппаратным и программным обеспечением. Это вынуждает заинтересованные стороны переоценивать свои стратегии и свою роль в экосистеме обработки платежей.

Обработка платежей электронной торговли

Обработка кредитной карты электронной торговли относится к любой покупке, сделанной в Интернете. Платежные шлюзы, такие как Adyen и Stripe, действуют как портал, через который продавцы электронной коммерции подключаются к эквайерам, и выполняют ту же функцию, что и терминалы для платежей, совершаемых в магазине.

За последние два года объем продаж электронной коммерции резко вырос. В частности, розничные онлайн-продажи выросли до 794 долларов.50 миллиардов в 2020 году, поскольку расходы на смартфоны выросли на фоне пандемии. В то время как покупки в магазине вернут часть своей доли, когда пандемия утихнет, события 2020 года ускорили переход к электронной торговле на два или три года.

Индустрия обработки платежей

В индустрии платежей произошли изменения, поскольку предприятия и потребители отказываются от использования наличных денег и чеков и больше внимания уделяют цифровым платежам. Карты по-прежнему доминируют в розничной торговле, но использование мобильных кошельков, таких как Apple Pay, увеличилось.

Цифровые одноранговые (P2P) приложения, такие как Venmo, стали неотъемлемой частью повседневной жизни пользователей разных поколений. Даже поставщики в более крупных отраслях, в которых исторически доминировали наличные деньги и чеки, диверсифицируют свои услуги, чтобы найти новые объемы.

В отчете о платежной экосистеме

Insider Intelligence подчеркивается, как растущее мошенничество, сокращение доходов и растущий спрос на нестандартные платежные функции со стороны нетрадиционных игроков могут привести к изменениям в ближайшие годы.

Что означает обработка платежей? Определение и ключевые термины, которые необходимо знать

Продажа в Интернете означает, что возможность принимать онлайн-платежи будет одним из ваших главных приоритетов. В конце концов, что вы ожидаете получить без процесса онлайн-платежей?

Если вы когда-нибудь задумывались о том, как работают онлайн-платежи, вы попали по адресу. Этот обзор познакомит вас с потоками платежей, такими понятиями, как платежные шлюзы , обработчики платежей, PSP, торговые счета и со всеми остальными основами ваших онлайн-платежей.

Читайте дальше, чтобы ознакомиться с важной терминологией онлайн-платежей и понять, как настроить онлайн-платежи для вашего бизнеса.

 

Что такое онлайн-платежи?

Онлайн-платеж можно просто определить как обмен денег в Интернете или оплату товаров или услуг через Интернет. По сути, это просто средство электронной обработки транзакций с использованием Интернета для облегчения прямого подключения к базе данных между частью, которая продает продукт, и частью, которая его покупает.Это включает в себя обработку данных о способе оплаты, выбранном покупателем, обычно кредитной или дебетовой карте, электронном кошельке или расчетном счете.

 

 

Распространенность онлайн-платежей, которая, как ожидается, составит около 700 миллиардов в 2020 году, обусловлена ​​их простотой и удобством — одним нажатием кнопки деньги отправляются по назначению, иногда даже мгновенно. Однако для простоты использования, обеспечивающей положительный пользовательский опыт, поставщик должен установить сложную и безопасную систему в серверной части, чтобы принимать онлайн-платежи.Чтобы продавец мог принимать онлайн-платежи, ему необходимо работать с платежным партнером.

Это подводит нас к категориям систем, участвующих в обработке платежей.

 

Что такое платежный процессор?

Платежный процессор является посредником между продавцом и банком, участвующим в транзакции. Этот поставщик услуг подтверждает и авторизует платеж, проверяя, достаточно ли средств на счету покупателя, нет ли ограничений на счете или действительна ли карта, а затем переводит сумму продавцу.Это могут быть либо онлайн-платежи (выполняемые на веб-сайтах), либо личные платежи (выполняемые с помощью карт).

Учитывая строгие правила безопасности, действующие для онлайн-платежей, такие как стандарт PCI Compliance, ваш платежный процессор также может обеспечить безопасность вашей платежной настройки. Он будет делать это, гарантируя, что все платежи передаются по безопасным зашифрованным соединениям, или, для платежей по подписке, обрабатывая протоколы, необходимые для обеспечения повторяющегося безопасного выставления счетов.

 

 

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это интерфейсная технология, которая отправляет конфиденциальную платежную информацию клиента обработчику платежей. Думайте об этом как об онлайн-точке продаж. В случае сайтов электронной коммерции платежные шлюзы также разрешают платежи по транзакциям без карты. Чтобы принимать кредитные карты в Интернете, вашему интернет-магазину необходим платежный шлюз, поскольку средства не могут быть отправлены из одного банка в другой из соображений безопасности.Услуги платежного шлюза предлагаются некоторыми банками через партнерские отношения с банками-эквайерами или от поставщиков платежных шлюзов.

По сути, платежный процессор разрешает транзакцию, тогда как платежный шлюз сообщает об одобрении или отклонении транзакции между продавцом и покупателем. Если пока это кажется немного сложным, наберитесь терпения; это должно иметь больше смысла в ближайшее время.

То, как продавцы сотрудничают с этими сторонними партнерами по обработке, зависит от каждого конкретного бизнеса.

 

Бонус : узнайте больше о том, как работают шлюзы онлайн-платежей и как выбрать лучший для вашего бизнеса.

 

Продажа через торговый счет

Торговый счет позволяет продавцам принимать платежи по картам непосредственно на свой банковский счет. Продавец работает с эквайером, банком или финансовым учреждением, которое, в свою очередь, является зарегистрированным членом карточных сетей, таких как Visa или Mastercard. Использование торговой учетной записи требует соблюдения правил, установленных карточными ассоциациями, а также сопряжено с некоторыми сборами, что делает ее более популярной среди компаний среднего и крупного размера.Малые предприятия и стартапы часто выбирают упрощенную альтернативу поставщика платежных услуг.

 

Продажа через поставщика платежных услуг (PSP)

Это альтернатива для продавцов с более низким оборотом по картам, дающая им возможность принимать карты в онлайн-платежах без необходимости создавать для этого отдельный торговый счет. Провайдеры PSP объединяют свои учетные записи продавцов и не используют отдельные учетные записи для каждого продавца, что, как правило, снижает комиссию, взимаемую с продавцов в этом формате.С другой стороны, проблемы с безопасностью и непредвиденная активность учетной записи (замораживание или удаление учетных записей) могут быть увеличены в моделях PSP.

Мы рассмотрели задействованные части, теперь давайте посмотрим, как все они сочетаются друг с другом в процессе онлайн-платежей.

 

Как работают онлайн-платежи?

Теперь, когда вы знакомы с задействованными частями, вам может быть интересно узнать, как работает онлайн-транзакция.

 

 Средний процесс онлайн-платежа выглядит следующим образом:

1. Покупатель инициирует заказ, добавляя продукты в корзину Продавца
2. Продавец отправляет детали заказа, отправляя данные корзины и покупателя в платежный процессор
3. Клиент заполняет платежные данные в защищенной форме заказа поставщика платежных услуг
4. Поставщик платежных услуг отправляет транзакцию в банк-эквайер или поставщику платежных услуг в случае альтернативных способов оплаты
5. Банк-эквайер через марки карт отправляет транзакцию в банк-эмитент
6. Банк-эмитент проверяет данные карты, затем авторизует транзакцию — перевод средств инициируется из банка
Клиента
7. Банк-эквайер получает разрешение от банка-эмитента
8. Поставщик платежных услуг получает авторизацию от Эквайринга Банка и информирует Торговца , если транзакция была обработана
9. Продавец информирует Покупателя об успешной транзакции и сообщает о следующих шагах.

 

По сути, это процесс, при котором продавцы мгновенно принимают кредитные карты онлайн. Шаги обычно одинаковые, с некоторыми вариациями. Например, некоторые клиенты вводят свои платежные реквизиты непосредственно на сайте продавца , тогда как другие перенаправляются на сайт платежной системы . Могут быть случаи, когда транзакция не будет одобрена, и в этом случае продавец получает отрицательный ответ на транзакцию.Это происходит, когда предоставленные платежные реквизиты неверны или когда у клиента недостаточно средств.

Весь поток происходит в защищенной среде для обеспечения защиты от мошенничества. В конце концов, что может быть более заманчивым для хищников, чем платежные данные, перемещающиеся по Интернету? Чтобы защититься от злонамеренных онлайн-практик, транзакции выполняются с использованием шифрования, а платежи по подписке и периодические выставления счетов защищены еще большим количеством протоколов и действующих стандартов соответствия. Подробнее о соблюдении требований безопасности мы поговорим позже .

 

Какие виды платежей могут быть обработаны?

 

 

В процессе онлайн-платежей у вас будет возможность принимать различные способы оплаты. К наиболее часто используемым покупателями относятся следующие:

• Дебетовые/Кредитные карты – Это самые популярные средства, используемые потребителями, такие же, как и в обычных магазинах.В онлайн-транзакции с картой покупатель вводит данные карты, и они отправляются в платежную систему.

• Электронные кошельки . Покупатели, предпочитающие этот метод, регистрируют учетную запись в компании, выпускающей электронные кошельки, которую они связывают со своим банковским счетом или картой. Существует несколько типов электронных кошельков, от поэтапных электронных кошельков до сквозных электронных кошельков. PayPal и Apple Pay — популярные электронные кошельки в Северной Америке и Европе, тогда как Alipay и WeChat Pay лидируют в Азии. Электронные кошельки также работают в сочетании с мобильными кошельками через технологию NFC мобильного терминала.

• Банковские переводы . Хотя это и не так популярно, как предыдущие средства, некоторые продавцы по-прежнему предлагают функцию банковского перевода для завершения платежа. Это дает покупателю полный контроль над транзакцией, поскольку он сам авторизует ее через свою учетную запись онлайн-банкинга. Это по-прежнему самый предпочтительный способ оплаты для покупок B2B.

• Электронные чеки – Это платежное средство, также известное как электронные чеки, не так широко распространено, как предыдущие.Главный недостаток электронных чеков заключается в том, что они не обрабатываются мгновенно, как карты, и с точки зрения продавца это также делает их уязвимыми для мошеннических действий. Это платежное средство в настоящее время используется только некоторыми продавцами и может сопровождаться дополнительной ежемесячной комиссией за обработку.

• Местные способы оплаты – Рост цифровизации привел к увеличению использования местных платежных средств на некоторых рынках. Это происходит в основном на рынках, где проникновение банковских услуг низкое, но где доступ к мобильному Интернету позволяет растущему количеству покупателей посещать магазины электронной коммерции.В Латинской Америке, например, растут темпы внедрения рассрочки по местным картам или платежей, инициированных онлайн, но завершенных офлайн, таких как Boleto Bancario в Бразилии или Konbini в Японии.

 

Вооружившись этими знаниями, теперь у вас есть вся необходимая информация для настройки онлайн-платежей для вашего бизнеса и выбора наилучшего варианта для вашей компании. Выбор реального партнера во многом зависит от ваших способов оплаты, поэтому обязательно просмотрите доступные варианты с максимально возможной стороны.

Имейте в виду, что в этой статье были рассмотрены основы обработки платежей , и, в зависимости от положения вашей компании, ваши потребности могут выходить за рамки этих основ. Например, для обработки платежей по подписке требуются более сложные функции для поддержки периодического выставления счетов и обеспечения безопасности каждой периодической транзакции.

Выберите профессионального и опытного партнера для удовлетворения ваших потребностей в платежах, и ваш бизнес сможет беспрепятственно обрабатывать транзакции электронной коммерции и предоставлять своим клиентам быстрые и приятные покупки.

 

Узнайте больше о том, как работает индустрия обработки платежей , прочитав эту статью.

 

0,00 сред. рейтинг ( 0 % баллов) — 0 голосов

Wells Fargo – Варианты обработки платежей за торговые услуги

Решения Clover доступны через Wells Fargo Merchant Services, L.L.C. (WFMS) поставляются с программным обеспечением Clover Payments, которое позволяет принимать платежи через веб-браузер, мобильное приложение или ваше устройство Clover. Стоимость этого программного обеспечения включена в ежемесячную плату за обслуживание, которую WFMS взимает каждый месяц для каждой учетной записи. Продукты Clover Station не будут работать только с программным обеспечением Clover Payments и требуют более продвинутого плана программного обеспечения. Планы обновленного программного обеспечения, в том числе для продуктов Clover Station, требуют дополнительной ежемесячной платы за каждое устройство и будут выставляться непосредственно Clover. Все ваши устройства должны использовать один и тот же план программного обеспечения. Доступность определенных программных планов, приложений или функций может варьироваться в зависимости от выбранного вами оборудования, программного обеспечения или отрасли Clover.Все сборы могут быть изменены.

WFMS и Wells Fargo Bank, N.A. не предоставляют и не несут ответственности за стороннее программное обеспечение или приложения, в том числе предлагаемые Clover. Программное обеспечение Clover, приложения и другие сторонние приложения, которые могут быть доступны через Clover или в App Market, регулируются положениями и условиями разработчика и могут включать дополнительные сборы, которые могут быть изменены в любое время. Плата за подачу заявок на программное обеспечение и App Market раскрывается в Clover App Market или на панели инструментов Clover и является дополнением к комиссиям, указанным в вашем соглашении с нами.

Торговые точки и терминальные устройства и аксессуары предоставляются в зависимости от наличия.

Чтобы подать онлайн-заявку на Merchant Services, у вас должен быть расчетный счет компании Wells Fargo. Это счет, который будет использоваться для расчетов и корректировки ваших транзакций. В будущем, если вы захотите перевести средства на счет в выбранном вами финансовом учреждении, позвоните нам по телефону: 1-855-274-3030.

Название и логотип Clover ^® являются товарными знаками, принадлежащими Clover Network, Inc., дочерняя компания First Data Merchant Services LLC, зарегистрированная или используемая в США и многих других странах.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, членом FDIC в Северной Америке.

Торговые услуги предоставляются Wells Fargo Merchant Services L. L.C. и Wells Fargo Bank, N.A. Merchant Services не являются депозитными продуктами. Wells Fargo Merchant Services L.L.C. не предлагает депозитные продукты, и ее услуги не гарантируются и не застрахованы FDIC или любым другим государственным агентством.Торговые услуги подлежат заявке, проверке кредитоспособности бизнеса и его владельцев и утверждению.

10 основных функций для малого и среднего бизнеса

Обработка платежей может быть скучной и монотонной без надлежащей поддержки. К счастью, существуют полезные инструменты обработки платежей, которые помогут вашему бизнесу тратить меньше времени на сбор платежей и больше времени на заботу о клиентах.

Что такое платежный процессор?

Платежный процессор — это сторонняя компания, используемая другими предприятиями для приема платежей по кредитным и дебетовым картам от клиентов.Они созданы для обработки всех или большинства платежных ситуаций, например, когда ваш клиент стоит в вашем офисе, используя ваш POS-терминал (точка продажи), оплачивая онлайн через веб-браузер или используя свое мобильное приложение для отправки платежа. Очевидно, что возможности платежного процессора различаются в зависимости от того, какой компанией вы пользуетесь.

С таким количеством вариантов обработки платежей на рынке вам может быть сложно понять, какой из них является лучшим решением для вашего небольшого бизнеса.

Какие функции следует искать в платежном процессоре?

1.Прозрачно и честно

Найдите платежную систему, которая четко представляет, чего ожидать как пользователю, включая возможности, функции продукта, сборы и договорные условия. Компании с большей вероятностью примут решение, о котором не пожалеют, когда полностью осознают обязательства и ценность продукта.

Чтобы помочь предприятиям в процессе оплаты и обработки кредитных карт, Weave Payments превосходит ожидания клиентов, предоставляя каждому клиенту два бесплатных терминала.Наши первоклассные POS-терминалы Verifone p400 обладают такими расширенными функциями, как цветной и сенсорный экран. Еще одним преимуществом является то, что они подключаются через Wi-Fi или Ethernet. Телефонные линии не требуются.

Weave Payments работает простым и нетребовательным способом, без авансовых или постоянных скрытых платежей. Кроме того, у нас нет долгосрочных контрактов, предлагающих единую фиксированную ставку для транзакций с предъявлением и без предъявления карты (по телефону или через Интернет). Пока клиент Weave хочет использовать наши POS-терминалы, мы обычно можем соответствовать или превзойти их текущие цены .Вы можете узнать больше о вариантах оплаты Weave и запросить расценки здесь.

2. Экономия времени

Интегрированный полный процессор платежей — это решение, позволяющее сократить время, затрачиваемое на процессы выставления счетов и платежей. Что делать, если ваш клиент спешит и не может остаться, чтобы заплатить в вашем офисе или магазине? Выберите платежную систему, которая позволит вашим клиентам добраться до следующей встречи и заплатить вам, находясь в дороге.

Weave Payments является частью нашего объединенного инструментария Weave, который позволяет офисным сотрудникам быстро отправлять текстовые сообщения клиентам для оплаты на их устройстве в удобное для них время. Наши клиенты любят эту функцию! Один из них, офис Optometry в Нью-Йорке, собрал более 1000 долларов с дебиторской задолженности с помощью «текстового сообщения для оплаты» всего за 24 часа!

Вы устали входить в несколько систем, чтобы выполнить задачу? Полный платежный процессор экономит ваше время, потому что вам нужно будет управлять на одну систему меньше. Приложение Weave создано для запроса платежей от клиентов или пациентов, прикрепления индивидуальных счетов и отображения аналитики платежей на одной удобной панели.

Хотите собрать
платежа быстрее?
Спросите Плетение

Weave означает мгновенное выставление счетов и более быстрые платежи клиентов

Weave Payments поможет вам заменить большинство ваших ежемесячных счетов, выставлять счета клиентам с помощью простого текста и тратить меньше времени на ежемесячное выставление счетов.

Запланировать демонстрацию

3. Удобство

С ростом популярности мобильных устройств и пользователей смартфонов во всех возрастных группах инструменты обработки платежей должны были поддерживать все методы цифровых платежей. Исследования показывают, что:

• 9/10 клиенты предпочитают текстовые сообщения телефонным звонкам (особенно когда это связано с повседневным сбором счетов).
• 92% взрослого населения США носят телефоны с поддержкой текстовых сообщений. С такими цифрами мы можем предположить, что текстовые сообщения — эффективный способ связаться с клиентами, потому что они с большей вероятностью получат текст, чем счет, отправленный по почте, особенно если их адрес изменился.
• 98% пользователей смартфонов регулярно пользуются текстовыми сообщениями. Знание этого факта может убедить бизнес в том, что его клиенты с большей вероятностью ответят, если им отправят текст, чем если они попытаются позвонить клиенту и в конечном итоге поиграют в телефонную метку.

Статистические данные ¹ показывают, насколько неотделимыми стали смартфон и человек, что делает обработку онлайн-платежей и мобильных платежей идеальной для любого малого и среднего бизнеса.

В такие времена, как пандемия COVID-19, многие клиенты неохотно пользуются кредитными или дебетовыми картами. Варианты оплаты без помощи рук высоко ценятся клиентами, которые более осторожно относятся к распространению микробов. Исследования показали, что кредитная или дебетовая карта может содержать столько же микробов, сколько и наличные деньги, поэтому ваши клиенты, скорее всего, оценят возможности громкой связи.

Что может быть лучше для заключения сделок с клиентами! Это выигрыш для всех, не только для вашей компании или практики, но и для ваших клиентов или пациентов.

Мобильные и текстовые платежи — не единственные вещи, благодаря которым вашим клиентам будет удобнее платить вам.Прием кредитных карт также является огромным удобством для ваших клиентов. Фактически, почти 40% клиентов малого бизнеса говорят, что обычно у них недостаточно наличных денег, чтобы совершать покупки за наличные в магазинах, которые они чаще всего посещают.²

4. Простая отчетность

Ранее мы говорили о преимуществах интеграции, теперь мы объясним, как платежная система может помочь в предоставлении финансовой информации. Наличие мгновенной, доступной, актуальной и точной информации о продажах магазина, компании или любого бизнеса жизненно важно для принятия лучших бизнес-решений.

Weave Payments делает это возможным благодаря удобной интеграции Weave Customer Insights и Weave Phones, которые позволяют компаниям автоматически узнавать, когда у клиента есть задолженность, и легко запрашивать платеж, используя короткое персонализированное текстовое сообщение.

Поскольку мы говорим о финансовой отчетности, мы должны упомянуть, что любой бизнес, проходящий финансовую проверку, увидит, как фиксированная ставка Weave Payment снижает затраты. Поскольку бизнес выполняет больше операций за более короткий промежуток времени с помощью Weave Payments, их цены на обработку платежей не увеличиваются.В конце концов, повышение производительности должно поощряться, а не наказываться!

5. Принимаются платежи несколькими дебетовыми и кредитными картами

Убедитесь, что ваш платежный провайдер позволяет каждому покупателю использовать способы оплаты по своему выбору. В приведенном выше заявлении нашего клиента было доказано, что это значительно увеличивает платежи, даже платежи в тот же день. Такая гибкость также побуждает клиентов в будущем вести дела с вашей компанией или практикой.

Платежи по кредитным и дебетовым картам являются обязательными для большинства малых предприятий.Независимо от того, хочет ли ваш клиент расплачиваться картами American Express, Visa, Discover или Mastercard, ваша компания должна быть в состоянии это сделать. Принятие кредитных карт, которыми клиенты хотели бы платить, кажется легкой задачей, и наше исследование показывает, что чем больше вариантов вы предоставляете своим клиентам, тем счастливее они будут. ²

Weave Payments принимает все типы карт (дебетовые, кредитные, HSA/FSA), использует все способы оплаты и технологии (Magstripe, чип EMV, NFC) и принимает большинство мобильных кошельков (включая Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

6. Безбумажный

Сокращение количества бумаги, используемой для обработки платежей, имеет следующие преимущества:

• Меньше наличных в конце долгого рабочего дня.
• Меньше возможностей найти ошибки подсчета при балансировке счетов.
• Экономия денег и времени, поскольку вы покупаете меньше канцелярских принадлежностей (бумаги).
• Экономия бензина и времени благодаря тому, что вам не нужно путешествовать и стоять в очереди в торговом банке, чтобы положить деньги на свой счет.
• Сбор денег в цифровом виде с непогашенных клиентских счетов означает большую покупательную способность для вашего бизнеса.

Если вы представляете платежный процессор, который избавляет от необходимости отправлять бумажные счета по почте или звонить по инкассо, не мечтайте больше! Получайте деньги от своих клиентов со своих мобильных телефонов из любой точки мира, быстро и легко, даже когда они отдыхают на Фиджи. Weave Text to Pay позволяет легко оплачивать с помощью мобильного устройства, просто используя текстовую ссылку, о которой мы говорили.

7. Надежный

Некоторые дни становятся более загруженными, чем другие, и если вы продавец, у вас, вероятно, есть цели роста для вашего бизнеса. Убедитесь, что ваш платежный процессор может справиться с большим объемом использования клиентами, поскольку ваша компания или практика увеличивается в размерах и охвате.

Высокоэффективный платежный процессор может повысить качество обслуживания клиентов, что способствует большей лояльности и удержанию клиентов, увеличению прибыли и снижению затрат. С другой стороны, плохой платежный процессор может иметь неблагоприятные последствия для вашего бизнеса, такие как жалобы клиентов и упущенные возможности для бизнеса.

Вы также можете узнать о наличии поддержки клиентов и стоимости их услуг, если таковые имеются.Если у вас возникнут какие-либо технические проблемы, у Weave есть очень способная и полезная команда поддержки клиентов, которая бесплатно ответит на ваши вопросы.

8. Простой

Все мы сталкивались с тем, что отказывались от товара или уклонялись от сделки из-за того, что процесс оформления заказа был смехотворно долгим, сложным или невозможным. Сказав это, проведите небольшое исследование того, как ваш провайдер обработки платежей будет работать для нужд ваших клиентов. Выберите тот, который удобен и прост для ваших клиентов или пациентов, в том числе будущих.

9. Простота реализации

Выясните, как ваш платежный процессор будет работать с иностранной валютой на международных рынках, если вы надеетесь выйти за пределы вашего местного обычного магазина. Не тормозите свой рост!

Мы верим в то, что использование интеллектуальной технологии Weave поможет нашим клиентам и их клиентам делать больше с меньшими затратами. Вам не нужно инвестировать в другой инструмент только потому, что ваш бизнес растет.

10.Безопасность

Поговорка «деньги не растут на деревьях» верна, и люди не будут тратить деньги на компанию или практику, которым они не доверяют. Поскольку не все платежные шлюзы безопасны, обязательно приобретите платежный процессор, который защитит ваши данные и данные клиентов от риска и хакеров.

Например, когда пользователи заполняют платежные формы данными своей карты, важно иметь на вашей платформе технологию, защищающую их данные от мошенничества.Weave Payments использует высокозащищенный онлайн-платежный шлюз, совместимый с PCI, управляемый через Stripe Express. От первого телефонного звонка до окончательного платежа уникальная интеграция аппаратных и программных решений Weave помогает компаниям расти, сохраняться и общаться на протяжении всего пути клиента.

 

Заключение

Найдите платежную систему, которая изменит вашу службу поддержки клиентов и сократит время, затрачиваемое на обработку транзакций, что даст вам больше времени в день, чтобы вы могли сосредоточиться на задачах, которые не могут быть выполнены машиной.Запланируйте бесплатную демонстрацию с Weave сегодня, чтобы узнать, как можно более эффективно обрабатывать платежи.

.